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重庆银行主打小企业信贷年内疾步IPO-【资讯】

发布时间:2021-07-14 19:21:38 阅读: 来源:镗床厂家

“重庆银行就是要做小企业信贷工厂。”重庆银行行长甘为民如此描述重庆银行的定位。

2003年,重庆银行在全国城商行会议上被点名批评,并被银监会亮出红牌。重庆市市长黄奇帆亲自操刀“龙虾三吃”,资产重组、引进战略投资者、上市。此后,重庆银行的资产质量大为改善。

2006年底,38岁的甘为民接任重庆银行行长一职。新生的重庆银行要轻装上阵。甘为民为突围开出的药方就是专注中小企业贷款。在成立7家中小企业业务特色支行进行试验后,重庆银行成立了西部第一家小企业贷款专营中心。去年,重庆银行资产总额达到800亿元,实现利润总额11.22亿元,存贷款余额分别为622亿元、423亿元。

现在,重庆银行的另一重心是跨区经营和IPO。在成都分行成立后,重庆银行贵阳分行于3月26日试营业。上市的工作也在推进之中。“我们争取在年内实现IPO。”甘为民说。

小企业贷款不良率0.87%

《21世纪》:为什么选择中小企业贷款做为突破口?

甘为民:我们做大项目肯定做不过四大国有银行和股份制银行,而中小企业群体大,机会也比较多,所以我们就确定了中小企业做为主要的服务对象。

我们先成立了7家中小企业业务特色试验支行,这7家支行根据自己不同的产业发展环境,发展自己的特色。有的与工业园区合作,有的和专业市场、专业商会合作。

去年我们成立了小企业信贷中心,是全国首批设立的小企业金融服务专营机构,这个中心按照事业部制运行,就是为了更好的服务小企业。现在已经建立起130人的专业团队,将针对小企业的特点和融资需求,全力打造“小企业信贷工厂”。

《21世纪》:很多小企业因为报表等问题难以从大银行贷款,你们如何做到快速审批?

甘为民:我们主要是尽量做到营销专业化、审批程序化、流程简洁化,充分体现和发挥信贷中心专营机构的经营特色和优势,3-5个工作日内完成信贷审查和审批流程。这样,可以解决小企业融资过程中出现的财务体系不健全、无法提供适当的抵押物、资金需求急、贷款金额小等问题,做到“容易贷、速度快”。

《21世纪》:快的问题是解决了,但是如何控制风险?

甘为民:在贷前调查环节,推行中小企业授信业务调查专业模版,进一步明确授信调查重点和方向;联合中介机构开发中小企业核心财务信息强化调查表,辅助评审人员在授信决策中快速、准确地掌握企业真实财务状况。

此外,我们的信贷督察中心会监督整个贷款流程。通过变革,中小企业业务已经初步做到调查标准化,运行流程化、审批专业化、授权分散化、管理技术化。业务运行效率和质量大幅提高,中小企业贷款不良仅为0.87%。

《21世纪》:考核机制上与大中型企业贷款有什么不同?

甘为民:我们制定了相对独立的中小企业授信业务指标考核体系和激励政策,充分发挥考核激励的指挥棒作用。具体来说有几个方面,对中小企业授信业务实行优惠的内部资金转移定价;其次将中小企业授信业务新增户数、新增余额、资产业务权重、利润占比、资产质量纳入支行经营指标体系进行刚性考核;三是指导支行对中小企业客户经理进行差别考核、定量奖励,在新增业务营销费用上给予专项考核激励。

争取年内上市

《21世纪》:现在各个城商行都把跨区做为一个重要的战略,纷纷跑马圈地。重庆银行有哪些动作?

甘为民:在成都分行开业后,我们的贵阳分行在3月底开始试营业。现在在申请西安分行,这个已经通过了董事会。昆明分行的筹备则在推进当中。

《21世纪》:异地设立分行,如何面对当地银行的竞争?

甘为民:我觉得这不是一个简单的竞争问题,应该是一个竞争与合作的关系。首先本来市场就很大,企业对资金的需求是非常旺盛的,一个银行或者几个银行是不可能就把当地所有的业务做完的。

其次,我们也有自己的特色,要差异化开展业务。如果大家的产品都差不多,那只能是同质化竞争,竞争会比较大一点。我们的中小企业产品还是有自己的特色的,我们有信心获得市场。

《21世纪》:重庆银行的分行现在几乎全部在西部,为什么这样选择?

甘为民:我们有一个定位,就是要立足重庆,做区域性银行。此外,按照银监会副主席王兆星的说法,跨区应该有三个阶段,一是在省内实现跨区,二是跨省,在同一经济带上设立分行,第三才是远距离的设立分行。

无论是西安、成都、贵阳、昆明都属于西部,在同一经济带上,到这些地方设立分行也符合我们做区域性银行的战略定位。

我们会谨慎推进到全国布点的计划。根据我们的中期规划,也要到东部设立分行的。2013年要跨出重庆区域到全国的各主要中心城市设立分支机构,2018年争取在港澳等海外地区设立分支机构。

《21世纪》:上市的进展如何?

甘为民:2007年9月,我们就向证监会递交了上市申报材料,但是由于财政部正在制定金融企业员工持股的相关文件,所以暂时搁置。这个文件出来之后,城市商业银行的上市也就能正常审批。

我希望今年能完成上市。其实,重庆银行一直是按照上市公司的标准在要求自己。我们的各项监管指标已经达到监管要求,证监会已正式受理重庆银行上市申请,静待最佳时机,重庆银行即可登陆A股市场。

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